1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶 (약 15%)

저는 이공계 대학원에서 석사 과정을 밟고 있는 27살 연구원입니다. 실험과 논문에 파묻혀 지내는 매일이지만, 나름의 목표와 꿈이 있었습니다. 연구자로서의 미래를 위해 묵묵히 실험실을 지켰고, 경제적으로 넉넉하진 않아도 생활비와 장학금으로 근근이 살아갈 수 있었습니다. 그러다 어느 순간, 평범한 일상에 작은 허영심이 틈을 비집고 들어왔습니다. “이젠 나도 멋진 차 한 대쯤 있어도 되지 않을까?”라는 생각이, 지금의 긴 시간을 돌고 돌아 여기까지 오게 한 시작이었죠.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정 (약 25%)

처음엔 단순한 충동이었습니다. 실험실 선배가 리스한 외제차를 타고 다니는 걸 보며 나도 할 수 있을 것 같다는 착각을 했죠. 무리해서 리스 계약을 체결했고, 매달 75만 원의 리스비용과 보험료, 유류비, 유지비가 뒤따랐습니다. 학업과 연구에 집중하며 따로 수입이 많지 않았기에 이 비용이 점점 저를 옥죄기 시작했습니다. 처음엔 알바로 막아보려 했지만, 밤새 실험하고 오전에 수업 듣는 패턴 속에서 체력은 바닥났고 결국 카드 돌려막기로 이어졌습니다.

2년이 흐르면서 리스회사와 카드사 2곳에 진 빚은 어느새 5,500만 원을 넘어섰습니다. 눈덩이처럼 불어난 이자, 밀린 리스료, 연체 통지서가 날아들면서 정신적으로도 한계가 왔습니다. ‘내가 뭘 잘못했을까?’라는 자책과, ‘앞으로 어떻게 살아야 하지?’라는 불안이 하루하루를 잠식했습니다.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황 (약 20%)

결정적인 계기는 리스회사에서 차량을 강제로 회수하겠다는 통보를 받았을 때였습니다. 전과자처럼 느껴지는 그 통지서를 들고 한동안 멍하니 앉아 있던 기억이 아직도 생생합니다. 빚 문제를 부모님께 말씀드릴 용기도 없었고, 주변 친구들조차도 쉽게 조언을 해주지 못했습니다.

그러다 대학원 선배 한 분이 조심스럽게 “개인회생을 알아보는 게 어떻겠냐”고 권해주셨습니다. 처음엔 자존심도 상했고, 내 인생이 실패했다는 것 같아 너무 힘들었습니다. 하지만 고민 끝에 상담을 받았고, 상담실에서 제 상황을 이야기하면서 눈물이 왈칵 쏟아졌습니다. 처음으로 누군가가 제 상황을 있는 그대로 받아들여 주는 것 같았거든요.

4. 해결: 개인회생 진행 과정 (약 25%)

개인회생 절차는 생각보다 체계적이었고, 그만큼 준비할 서류와 단계도 많았습니다. 상담을 받은 후 약 4개월 정도 걸려 법원으로부터 인가 결정을 받을 수 있었습니다. 당시 법원 출석은 짧았지만 매우 긴장되는 시간이었습니다. "당신이 이 계획대로 성실하게 갚을 수 있다고 믿는다"는 말이 그렇게 위로가 될 줄은 몰랐습니다.

변제 계획은 월 23만 원씩, 총 36개월간 변제하는 것으로 인가되었습니다. 당장의 숨통은 조금 트였지만, 매달 꼬박꼬박 갚아야 한다는 부담은 여전했습니다. 특히 등록금, 생활비, 교통비 등을 아껴가며 지내는 게 쉽지 않았죠. 그래도 정해진 금액을 책임감 있게 낸다는 것 자체가 스스로에 대한 믿음을 조금씩 되찾게 해줬습니다.

5. 결말: 현재의 변화와 희망 (약 15%)

이제 변제를 시작한 지 1년이 조금 넘었습니다. 아직 갈 길은 남았지만, 예전처럼 고급차에 집착하거나 허영심에 끌리는 일은 없습니다. 오히려 더 단단해졌고, 작은 행복에 감사하는 법을 배웠습니다. 지금은 연구에 집중하면서 조만간 박사과정에 진학할 준비도 하고 있습니다.

같은 처지에 계신 분들께 꼭 전하고 싶은 말이 있습니다. 개인회생은 결코 실패가 아닙니다. 오히려 삶을 다시 정비하고 일어설 수 있는 기회입니다. 자책하지 마세요. 용기 내어 문을 두드리면, 분명 누군가는 도와줄 준비가 되어 있습니다.