1. 도입부: 채무 발생 전의 일상적인 삶

대학교를 졸업하고 처음으로 정규직 사무직에 취직했을 때, 세상이 다 내 것 같았어요. 작지만 따뜻한 월급, 회사 사람들과의 점심시간, 통장에 찍히는 숫자를 보며 ‘이제 진짜 어른이 됐구나’ 싶었죠. 저처럼 취준생 시절을 길게 보내다 취직한 친구들과 자주 만났고, 서로의 회사 이야기와 월급 이야기를 하며 자연스럽게 ‘차’를 이야기하게 됐어요.

그때부터였어요. “이제는 나도 차 한 대쯤은 있어야 하지 않을까?” 하는 생각이 들기 시작한 게요. 처음엔 경차나 중고차를 생각했는데, 주변에서 “리스로 타면 좋은 차도 가능해”라는 말에 혹했어요. 괜찮은 직장도 있고, 리스도 요즘엔 흔하니까… 그렇게 저는 제 수입에 비해 너무 과한 고급 수입차를 리스로 계약하게 되었어요.

2. 전개: 채무 발생과 악화 과정

차가 생기고 처음엔 정말 행복했어요. 친구들이 부러워하고, 부모님도 “그래도 네가 벌어서 샀으니 멋지다”고 해주셨죠. 하지만 문제는 유지비였어요. 리스료만 해도 매달 65만원에 보험료, 유류비, 정비비까지… 제 월급의 절반 이상이 차에 들어가버리기 시작했어요.

처음엔 신용카드로 버텼어요. ‘다음 달에 상여금 나오면 메우자’, ‘이번 달은 야근 수당 많으니까 괜찮을 거야’ 같은 식으로요. 하지만 예상보다 상여금도 작았고, 갑작스러운 차량 수리비나 명절 지출이 겹치면서 카드값은 계속 불어났어요. 결국 카드론을 쓰게 되었고, 어느 순간 제 채무는 5,500만 원까지 불어나 있더라고요.

3. 위기: 개인회생 결심까지의 상황

정신을 차린 건 리스 회사에서 차량 반납과 연체 경고 문자가 오고, 카드사에서 독촉 전화가 오기 시작하면서였어요. 한 번은 회사 회의 중에 휴대폰에 ‘최종 독촉’이라는 문자가 울렸는데, 식은땀이 났어요. 일에도 집중이 안 되고, 퇴근길에는 괜히 눈물이 날 정도였죠.

상담을 받아보기까지도 시간이 걸렸어요. ‘내가 진짜 회생을 해야 하나?’, ‘그럼 내 인생은 끝난 걸까?’ 같은 생각이 머리를 떠나지 않았거든요. 한 달 넘게 고민하다가, 결국 용기를 내 상담을 신청했어요. 처음 상담받을 때는 자책감에 얼굴도 못 들 정도였지만, 상담사분이 “혼자가 아니에요. 충분히 다시 시작할 수 있어요.”라고 말해주셨을 때, 처음으로 안도의 눈물이 났어요.

4. 해결: 개인회생 진행 과정

상담부터 법원 인가까지는 약 4개월 정도 걸렸어요. 서류 준비가 정말 복잡하고, 수입 증빙이나 지출 내역 하나하나 꼼꼼히 정리해야 했어요. 회사에 들킬까 봐 휴가를 내서 법원에 출석했던 날도 기억나요. 부끄럽기도 했지만, 제 인생을 위해 꼭 필요한 절차라고 생각하며 차분히 진술했어요.

법원에서는 제 수입과 지출을 고려해 매달 30만 원씩 3년간 상환하는 계획을 승인해줬어요. 총 1,080만 원을 갚고 나면 나머지는 면책되는 구조였죠. 월급에서 30만 원을 떼는 게 쉬운 건 아니지만, 리스료와 카드값에 쫓길 때보단 훨씬 숨통이 트였어요.

처음 몇 개월은 생활비가 빠듯했지만, 부모님이 밥 한 끼라도 챙겨주시고 친구가 헌 옷을 나눠줄 때마다 큰 힘이 되었어요. 무엇보다 저 자신이 다시 살아가는 느낌이었죠.

5. 결말: 현재의 변화와 희망

지금은 개인회생 진행 1년 차예요. 매달 성실하게 변제금을 납부하고 있고, 지출도 철저히 기록하면서 정말 알뜰하게 살고 있어요. 예전엔 돈이 생기면 쇼핑이나 외식부터 했는데, 지금은 미래를 위해 저축하는 기쁨을 알아가고 있어요.

가끔은 지나간 나를 자책하기도 해요. 그때 그 차만 안 샀더라도… 하지만 지금은 그런 경험이 있었기에 더 성숙해졌다고 생각해요. 앞으로는 소비보다는 내 가치를 높이는 데 투자하고 싶어요. 자격증을 따서 더 나은 직장을 옮기는 게 목표예요.

혹시 저처럼 ‘한 번의 선택’ 때문에 삶이 무너졌다고 느끼는 분이 있다면 꼭 말해주고 싶어요. 절대 끝이 아니라고. 그리고 개인회생은 실패한 사람이 선택하는 게 아니라, 다시 시작하고 싶은 사람이 용기 내는 방법이라고요. 저도 아직 변제 중이지만, 제 인생은 이미 다시 시작됐습니다.